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Los préstamos personales son populares para financiar una variedad de gastos, desde la consolidación de deudas hasta cubrir los costos médicos de emergencia. Sin embargo, algunos prestamistas requieren que los prestatarios verifiquen sus ingresos antes de aprobarlos.
Afortunadamente, existen alternativas a los préstamos personales tradicionales que no verifican los ingresos.Incluyen encontrar un cosignatario, prometer garantías o solicitar prestamistas alternativos que pueden ser más flexibles con sus requisitos para trabajadores independientes y trabajadores de la economía informal.
Préstamos personales garantizados
Muchos prestamistas de préstamos personales considerarán que un prestatario es solvente incluso sin verificación de ingresos. Para ayudar a tomar esta decisión, pueden tener en cuenta el puntaje crediticio del prestatario y otra información. Además, los prestamistas como OneMain Financial ofrecen a los prestatarios la opción de garantizar sus préstamos con garantías. Esto significa que si el prestatario no puede pagar sus deudas, el prestamista puede reclamar el activo que prometió como garantía.
A menudo, demostrar los ingresos es más fácil para los prestatarios que trabajan como empleados porque pueden enviar los formularios W-2 de su empresa al prestamista. Esto ayuda al prestamista a verificar rápidamente que el prestatario tiene una fuente constante de ingresos y puede pagar sus deudas. Sin embargo, para los contratistas independientes o los trabajadores de la economía informal, el proceso de comprobar los ingresos es más complicado porque no tienen acceso a los formularios W-2 de su empresa.
https://prestamosfacil.com.mx/prestamos-para-negocios/ Por esta razón, los prestatarios que trabajan por cuenta propia o cuyos ingresos son inconsistentes pueden tener problemas para obtener un préstamo personal. En estos casos, podría ser conveniente tratar de encontrar un codeudor que pueda proporcionar un comprobante de ingresos a su nombre.Si bien esta opción puede ser una buena solución para aquellos que no cumplen con los requisitos de ingresos del prestamista, es importante recordar que el cosignatario es responsable de pagar la deuda si el prestatario no lo hace.
Amigos o Familia
Si tiene un amigo o familiar de confianza que tiene un crédito excelente, puede ser cosignatario de su préstamo. Los cosignatarios son legalmente responsables de pagar lo que se debe si no paga el préstamo a tiempo. Es por eso que desea asegurarse de que la persona que firma con usted tenga un largo historial de ingresos confiables y solvencia.
Los prestamistas no suelen comprobar los ingresos a la hora de aprobar préstamos personales. En cambio, se enfocan en otros aspectos de las finanzas del prestatario para determinar si podrá pagar su compromiso de deuda. Esto incluye analizar el comportamiento pasado para predecir acciones futuras. Los puntajes de crédito personal, por ejemplo, son un muy buen indicador de la capacidad de un individuo para pagar su deuda.
Los préstamos personales no garantizados suelen oscilar entre $1,000 y $50,000 y se pagan en pagos mensuales con tasas de interés fijas. Muchos prestamistas ofrecen precalificación en línea sin realizar una consulta de crédito exhaustiva, lo que facilita a los consumidores tener una idea de la tasa para la que pueden calificar. Estos préstamos personales se utilizan para una amplia variedad de propósitos, que incluyen renovaciones de viviendas, facturas médicas y consolidación de deudas. Mucha gente tiene dinero escondido en cuentas de ahorro o de inversión, pero ese dinero no es suficiente para cubrir grandes gastos por adelantado. Un préstamo personal es una alternativa asequible a las tarjetas de crédito o los préstamos de día de pago y es una excelente manera de financiar una boda, un funeral, una compra importante de vivienda o un gasto de emergencia.
Formas alternativas de ingresos
Si tiene mal crédito y no puede calificar para un préstamo personal, existen otras opciones de préstamo. Las aplicaciones de anticipo de cheques de pago, los préstamos alternativos de día de pago (PAL) y las tarjetas de crédito pueden estar disponibles para usted. Estas alternativas requieren poca o ninguna verificación de ingresos, pero tienen tasas y tarifas diferentes a las de los préstamos personales tradicionales.
La mayoría de los prestamistas quieren saber si tiene una fuente constante de ingresos antes de aprobar un préstamo personal. Esto es más fácil para los prestatarios que trabajan como empleados de una empresa porque el prestamista puede verificar fácilmente su empleo a través de los registros de nómina. Sin embargo, si trabaja por cuenta propia o tiene ingresos fluctuantes, puede ser más difícil demostrar sus ingresos a un prestamista. En este caso, es posible que deba presentar declaraciones de impuestos y otra documentación de sus ganancias.
Otras formas de ingresos que podría usar para asegurar un préstamo personal incluyen ahorros o inversiones, manutención de niños o acuerdos judiciales. Si bien estas fuentes no son tan estables como un cheque de pago, pueden proporcionar suficiente dinero para cubrir los pagos de su préstamo. Además, algunos prestamistas ofrecen préstamos personales que no necesitan que usted comprometa sus activos como garantía. Estos préstamos no garantizados generalmente vienen con tasas de interés más altas, pero son una opción para las personas con mal crédito que no pueden encontrar un préstamo de un prestamista tradicional. Puede comparar estas opciones de préstamos personales con la herramienta gratuita CreditMatch de Experian.
Beneficios de Seguro Social
Puede ser difícil obtener préstamos personales sin prueba de ingresos, especialmente si trabaja por cuenta propia o trabaja en la economía informal. La razón es que los prestamistas no tienen forma de saber si un trabajador autónomo o un contratista independiente seguirá ganando la misma cantidad durante dos años o más. Por este motivo, los prestamistas suelen pedir más documentación a las personas que trabajan por cuenta propia.
Aun así, no es imposible obtener préstamos personales sin verificación de ingresos si tiene un puntaje de crédito lo suficientemente alto. Un prestamista también tendrá en cuenta la cantidad de deuda que tiene actualmente y la cantidad de sus ingresos que se destina al pago de esas deudas. Este cálculo, llamado relación deuda-ingresos, es un factor que se tendrá en cuenta cuando solicite un préstamo personal sin verificación de ingresos.
Si no puede demostrar que tiene una fuente de ingresos constante, algunos prestamistas le permitirán pedir dinero prestado si tiene un codeudor que pueda proporcionar prueba de ingresos estables.Un codeudor esencialmente responde por el prestatario y asume la responsabilidad de pagar el préstamo en caso de que el prestatario no cumpla con los pagos. Esta opción viene con tasas de interés más altas y plazos de pago más cortos. Sin embargo, si puede pagar el préstamo a tiempo y mejorar su crédito, es posible que pueda refinanciar un nuevo préstamo personal con mejores términos, tasas y un monto de préstamo mayor.